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财富传承需要用到多种专业的工具，保险就是其中重要的一种，有着不可或缺的作用。今天就来浅谈一下，保险在财富传承中的五大功能。
1， 资产隔离与保护
中国企业家的个人资产，家庭资产与企业之间并没有建立一个防火墙来进行风险隔离，海外企业家都会使用大额保单来隔离企业与家庭资产混同的风险。只要购买保险的资金来源合法，通过合理的保障架构，企业家就可以通过大额保单来隔离企业与家庭资产之间的风险。
2， 资金融通
高额终身寿险保单的现金价值就是一笔随时可以动用的大额现金资产，其安全性和流动性不亚于银行的活期存款，终身寿险保额还具备一定的杠杆。从50年以上的长周期来看，复利3.5%保底收益的增额终身寿险，其收益也是所有安全性资产中最高的。
3， 杠杆效应
寿险的一个重要特点就是资金的放大功能，寿险最基本的杠杆功能，就是今天投入的保费换取的是未来某个时点身故发生之时，保险公司支付的数倍于保费的保险金。
4， 税务筹划
对于传承人（投保人）而言，拥有一张大额（比如亿元以上的保额）终身寿险，减少了遗产税的税基；对于传承人（受益人）而言，终身寿险的保额还是一笔免税的现金资产。
5， 隐私保护
法定继承和遗嘱继承都是需要公证的，所有法定继承人和遗嘱继承人必须同时到场才能分割财产，这是无法避免的。而以寿险保单形式传承的财富，合同受益人由投保人指定，接受财产时，保险公司只会通知受益人（及其监护人），其它任何人无须到场。保单无疑是一种具有良好保密性的传承方式。
创富只要抓住一个机会即可，而守富却需要在长时间避开所有的危机和灾难。因此，守富比创富更难，需要新的知识和思维。在财富传承规划的顶层设计中，保险都是不能缺失的。在财富传承的工具选择中，保险的配置甚至可以相对独立并且超前。
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